Що необхідно для отримання іпотечного кредиту?

Іпотека – це кредит на купівлю нерухомості під заставу цієї самої (купується) нерухомості для забезпечення зобов'язань перед кредитором іпотечним банком. При іпотечному кредитуванні позичальник отримує кредит на покупку нерухомості і оформляє її в заставу банку. Покупець з моменту набуття стає власником нерухомості, придбаної за іпотечною схемою. Іпотечний кредит надається на певну частину вартості житла. Частина, що залишилася вартості квартири повинна бути оплачена позичальником з власних коштів, і називається початковим внеском.

Існує іпотека "без початкового внеску", хоча і з підвищеним ризиком для позичальника. Всі угоди по іпотечному кредитуванню суворо регулюються законодавством Росії. Умови іпотеки (вимоги до позичальника, терміни кредиту, процентні ставки і т.д.) різні у різних банків. Крім того вони постійно змінюються. З'являються нові іпотечні програми, змінюються вимоги до позичальників, знижуються процентні ставки. Деякі категорій осіб можуть стати учасниками спеціальних іпотечних програм: соціальної іпотеки, іпотеки для молодих сімей, військової іпотеці. Ці програми субсидуються державою і, тим самим, забезпечується в кінцевому рахунку більш низька ціна нерухомості, що купується.

У різних банках багато з нижчеперелічених документів можуть і не зажадати, в інших – необхідні будуть додаткові. Звичайно, банки стем до мінімізації процесу збирання довідок та пакету документів. У деяких банках навіть передбачається надання іпотечного кредиту на підставі тільки одного документа – паспорта.

Документи необхідні для оформлення іпотеки.

1. Загальні:

· Заява-анкета на житловий іпотечний кредит;

· Паспорт + копія всіх сторінок паспорта Позичальника / созаемщиков;

· Копія Свідоцтва про реєстрацію за місцем перебування Позичальника / созаемщиков;

· Копія документів про освіту (атестати, дипломи тощо) Позичальника / созаемщиков.

2. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують сімейний стан Позичальника / созаемщиков:

· Копія свідоцтва про шлюб та / або копія свідоцтва про розірвання шлюбу;

· Копія свідоцтва про народження дітей.

3. Для Позичальників або Созаемщиков, які працюють за наймом:

· Копія трудової книжки Позичальника / созаемщиков, всі сторінки завірені роботодавцем, на останній сторінці запис: «працює по даний час», дата і розшифровка посади уповноваженої особи;

· Довідка з місця роботи про розмір доходу за останні 12 календарних місяців за формою № 2-ПДФО (якщо за формою № 2-ПДФО дохід підтверджується не повністю, потрібно також надати довідку за формою Банку);

· Коротка інформація про рід діяльності Позичальника / созаемщиков і роді діяльності підприємства (в довільній формі);

· Копія трудового контракту (за наявності);

· При наявності додаткових доходів від інших організацій: трудовий контракт і довідку з місця додаткової роботи про всі проведені виплати за останні 12 календарних місяців (за формою № 2-ПДФО).

4. Для Позичальників та / або Созаемщиков, є підприємцями без утворення юридичної особи (ПБОЮЛ):

· Копія трудової книжки Позичальника / созаемщиков, завірена Роботодавцем;

· Копії Свідоцтва про реєстрацію підприємця, необхідних ліцензій для занять ліцензованої діяльністю, патенту;

· Копія довідок за формою 3-НДФЛ за останні 2 календарні роки (якщо застосовно);

· Копії податкових декларацій по єдиному податку за 2 останні календарні роки (якщо застосовно);

· Коротка інформація про рід діяльності (в довільній формі);

· Копія трудового контракту (за наявності);

· При наявності додаткових доходів від інших організацій: трудовий контракт і довідку з місця додаткової роботи про всі проведені виплати за останні 12 календарних місяців (за формою № 2-ПДФО).

5. Для Позичальників та / або Созаемщиков, які є власниками або співвласниками бізнесу:

· Копія трудової книжки Позичальника / созаемщиков, всі сторінки завірені роботодавцем, на останній сторінці запис: «працює по даний час», дата і розшифровка посади уповноваженої особи;

· Копії установчих документів (статут, договір, свідоцтва, ліцензія, сертифікати, патенти);

· Копія довідок за формою 3-НДФЛ за останні 2 календарні роки (якщо застосовно);

· Копія бухгалтерського балансу і звіту про прибутки і збитки (з підписом і печаткою компанії) за 8 останніх кварталів;

· Копії податкових декларацій за 2 останніх податкових періоду (якщо застосовно)

· Коротка інформація про рід діяльності (в довільній формі);

· Копія трудового контракту (за наявності);

· При наявності додаткових доходів від інших організацій: трудовий контракт і довідку з місця додаткової роботи про всі проведені виплати за минулий календарний рік і минулі календарні місяці поточного календарного року (за формою ПДФО, затверджений наказом МНС РФ від 01 листопада 2000р.).

6. Інформація про активи Позичальника / созаемщиков (за наявності):

· Документи, що підтверджують наявність у власності квартири (будинку) – обов'язково надаються правовстановлюючі документи;

· Документи, що підтверджують наявність у власності дорогого майна (дача, автомобіль, земельні ділянки і т.д.);

· Документи, що підтверджують наявність рахунків в Банках (карткових, депозитних, поточних, до запитання тощо);

· Документи, що підтверджують наявність у власності цінних паперів (виписки з реєстрів власників цінних паперів).

7. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують зобов'язання Позичальника / созаемщиков (за наявності):

· Копії кредитних договорів (договорів позики, купівлі-продажу з розстрочкою платежу) з виписками з рахунків з обліку коштів наданого кредиту або довідка кредитора).

8. Документи для оформлення іпотеки, що підтверджують кредитну історію Позичальника (за наявності):

· Копії кредитних договорів з виписками з рахунків з обліку коштів наданого кредиту та копіями фінансових документів підтверджуючих факт виконання зобов'язань

Умови іпотеки постійно змінюються, стають все більш лояльними. Тим не менше, найбільшу ймовірність отримати кредит на придбання житла має людина з досить високим і стабільним офіційним доходом і у власності у якої знаходиться яка-небудь нерухомість (значення має також її ліквідність). Як правило, необхідний початковий внесок, сума його коливається у різних банків від 5% до 40% від оціночної вартості нерухомості, що купується. Хоча, зараз деякі банки пропонують іпотеку без початкового внеску. Тут теж можуть бути варіанти.

Кредит без початкового внеску можна отримати, якщо клієнт надасть додаткову заставу у вигляді вже наявної квартири. Деякі банки надають кредит без початкового внеску під заставу житла третіх осіб (родичів або навіть знайомих). Навіть в умовах стрімко зростаючої конкуренції на ринку іпотеки, деякі консервативні банки вимагають не тільки заставу вже наявного житла, але і поручителя, а іноді й не одного. Наприклад, при видачі кредиту на покупку елітної нерухомості майже всі банки пред'являють умова, що крім поручительства фізичної особи необхідна наявність поруки юридичної особи. Але це пояснюється малою ліквідністю такого товару, як "елітне житло". Зараз банки все рідше використовують іпотечні програми, де обов'язковою умовою є наявність поручителя.

Джерела інформації:

- Банк «Зеніт» – на сайті предотавлени умови кредитування на вторинному ринку житла, в будинках-новобудовах. Список необхідних документів для отримання іпотечного кредиту. Можна скласти заяву-анкету для отримання іпотеки;

- PRO-CREDIT.RU – національне інформагенство PRO-CREDIT.RU. Можна подивитися всі банки, які надають іпотечне кредитування і подивитися їх пропозиції;

- "5шагов" – банк DeltaCredit – умови отримання кредиту іпотечного . На сайті можна заповнити анкету позичальника та докладніше дізнатися про іпотеку у менеджера;

- Абсолют банк – умови і тарифи іпотеки Абсолют Банку;

- "4 кроки" – 4 кроки для отримання кредиту в Москоммерцбанк;

- Realty PreSS.ru – запитання і відповіді по іпотеці, Закони про іпотеку, Програма – іпотечні програми банків в містах Росиии, Умови іпотеки;

- Квадрум – агенство нерухомості «Квадрум». Огляд цікавих статей по іпотеці, Оптимальний варіант-можна обчислити оптимальну програму кредиту виходячи з типу нерухомості, суми кредиту, терміну та процентної ставки.


Category: Законодавство

Comments (Прокоментуй!)

There are no comments yet. Why not be the first to speak your mind.

Leave a Reply