Чи варто брати кредит, автокредит, іпотеку?

chi varto brati kredit avtokredit ipoteku 1 Чи варто брати кредит, автокредит, іпотеку?

Чи варто брати кредит? З такого роду проблемою хоча б раз стикається практично кожна людина у наш час. Але все таки, численні рекламні оголошення та усміхнені дівчата з банків і кредитних відділів магазинів запевняють, що це не становить жодної проблеми – умови, щоб отримати кредит або зробити покупку в розстрочку все більше спрощуються, а пропозиції стають все більш вигідними … Але після фінансової кризи , що мав місце в 2008-2009 рр.. аналітики у сфері фінансів все частіше згадують фразу «криза кредитування».

Тому треба з'ясувати, що таке кредит – приваблива пастка, для дуже наївних споживачів або ж найкращий спосіб витрачати свої грошові кошти? Наш сайт спробує допомогти вам розібратися в цьому питанні!

Споживчі кредити

Таку назву мають кредити в невеликих сумах, які видаються фізичним особам під мінімальні гарантії з боку позичальників на порівняно невеликий термін (як правило, не більше трьох років). При цьому банк-кредитор не стане питати, на що ви будете витрачати зайняті гроші, навіть можливо, не зажадає застави, а обмежиться тільки довідкою про доходи! Хіба не краса! Однак чи варто брати споживчий кредит?

Банк – це банк, а для себе треба дати чесну відповідь – на що ти будеш витрачати гроші, яких недостатньо для покупки нерухомості або автомобіля, але досить цілком, щоб відправитися в привабливу подорож, придбати яку-небудь побутову техніку, виконати ремонт?

І ось на ці самі речі – ремонт, побутову техніку, путівку на відпочинок (хоча, деякі звичайно і бізнес навіть починають з споживчого кредиту!) … Термін повернення кредит недалекий, сума не недешева – чому б і не взяти подібний позику на що-небудь необхідне?

Але саме за такий вид кредитів, як споживчі, банками береться найвищий відсоток (приблизно 20% від самої суми кредиту!).

Якщо кредит береш готівкою, то з тебе ще можуть взяти близько трьох відсотків комісії (у підсумку виходить 24%, одна четверта суми). І до того ж слід дуже уважно вивчати банківський договір – при уявної вигідною ставкою за відсотками в договорі можуть сховатися чималі приховані комісії – наприклад, за переведення в готівку, дострокове погашення (буває і таке), за використання кредиту і так далі. От був нормальний споживчий кредит готівкою банку ВТБ 24 без поручителів.

Ось і тепер подумай, а чи варто брати кредит, практично виплативши за велику покупку на цілих 24 відсотки більше? Якщо необхідність у придбання не дуже термінова, то за ті ж шість місяців цілком можливо зібрати цю ж суму і придбати більш сучасну різновид жаданого гаджета.

Все таки ти не хочеш відкласти цю покупку? Постарайся вивчити пропозиції різних магазинів: часто у магазині ти можеш оформити покупку в кредит, але під значно менші відсотки або навіть зовсім без таких!

І плюс до всього .. наш світ не такий міцний. Навіть якщо зараз тобі цілком під силу така щомісячна виплата, за пару років все може сильно змінитися – ми говоримо не тільки лише про мінливості твоєї особистої кар'єри, але і про те, наскільки крихко економічна рівновага в цьому світі.

У 2009 році дуже багато хто опинився в ролі «рабів кредиту» – і відбулося зростання цін, змінився курс валюти, а платити необхідно було як і раніше!

Кредитка

Кредитка може бути легко оформлена, досить зайти в будь-який банк, маючи при собі паспорт – і займе це приблизно 15-20 хвилин.

У тебе виявляється пластикова кредитна карта, що має кредитний ліміт, який, як правило, не перевищує середню зарплату по країні. Процентна ставка відсутня – ура! Та тільки, терміни погашення короткі – всього лише від десяти днів до трьох місяців. Але кредитка буде цілком хорошим варіантом, щоб знайти гроші до зарплати!

А якщо ви будете картою користуватися часто і повертати взяте вчасно, то вам можуть підвищити кредитний ліміт! Однак чи варто брати в кредит за такого роду картці?

В якості каверзи тут психологія споживачів. Не зважаючи на те що сума, яку ви можете зняти і витратити, обмежена, простота її використання породжує якусь ілюзію легкості грошей. Практично халяви!

Люди не перебувають у довгих роздумах, що вони набувають, наскільки це необхідно … Ну, що ж, ну побалував я себе різними смаколиками в супермаркеті, ну сходив в ресторан з дівчиною, або купив вряди годи пристойні джинси … Бац! А кредиту то вже і ні!

Ну і що ж, подумає споживач, з получки поверну. І повертає. А відчуття таке, наче зарплати і не було …

Щоб спробувати забезпечити собі рівень життя, до якого він звик, наш персонаж знову звертається до чарівної кредитці! І знову, і знову … А тут йому і ліміт до того ж підвищують!

У результаті виходить нескінченно почуття «тягаря боргу», хоча начебто нічого великого і серйозного куплено не було. Людина попадається на хитру пастку витрат, які перевищують доходи – адже на самому те справі «халяви» не існує!

Ти така ж, як цей легковажний персонаж?

У тебе є конкретний план правильного використання цих грошей, ти впевнена, що зможеш їх в строк віддати? Тоді тобі можна завести кредитку, використовувати її лише одного разу для поставленої мети, а потім назад віддати банку, тобто, дезактивувати кредитку.

Ну або закинути її в найдальший куток і не брати її з собою в гаманець, щоб не було спокуси розплатитися кредиткою в супермаркеті!

Покупки в кредит

Побутова техніка, одяг від відомих брендів, турпутівки – зараз практично все можна придбати в розстрочку! Як правило відсоток нижче того, що беруть банки, а якщо ще й пощастить, то можна відшукати варіант покупки зовсім без відсотків!

Природно, варто брати і такий кредит! Але у чому підступ тут?

Усі також – вся справа в психології споживачів. Спокусившись на простоту оформлення і відсутності великих поборів, покупець вирішує оформити кредит (як правило, не розтягнутий більше одного року) на один товар, а після на інший …

В результаті виплата за різними кредитами починає віднімати у покупця значну частку поточних витрат. ТО є людина має холодильник, айфон і ноутбук, але їсть він одні макарони з капустою …

Це та ж пастка що і в ситуації з кредиткою – тобто знову життя не посредствам, яка на початку виглядає як та ж горезвісна халява!

І до того ж споживчі товари дуже швидко морально застарівають, і відповідно стають значно дешевше. В кінці року, в якому ти віддаєш повністю кредит за куплений ноутбук, з'являється як правило, більш нова модель практично за ту ж саму ціну, а той ноутбук, за який ти ще продовжуєш розплачуватися стоїть і того дешевше.

Брати такий кредит в загальному то варто, якщо річ і правда потрібна саме зараз, а грошей на неї і справді немає.

І ні в якому разі не беріть в кредит речі-іграшки, які ви не будете використовувати для роботи або суто практичного застосування, а лише є блакитною мрією, розвагою ». Якщо тобі за коштами ця річ, то ти нагромадиш на неї і купиш, і тобі не доведеться весь рік відчувати себе боржницею, а якщо ні, то краще доклади сили до накопичення, а не до гарячкового заощадженню, а як же повертати цей злий кредит? !

Автомобіль в кредит

Аргументи за купівлю автомобіля в кредит – автокредит, можуть знайтися практично відразу – річ дорога і заплатити за неї багатьом і, правда, не по кишені.

chi varto brati kredit avtokredit ipoteku 1 1 Чи варто брати кредит, автокредит, іпотеку?

Такого роду кредити оформляються на термін 5-7 років, і часто безпосередньо в автосалоні. Середня процентна ставка, як правило, близько 9 відсотків, і це не в рублях звичайно.

Але справа в тому, що сумарно покупець може іноді переплатити до 60 відсотків від вартості самого автомобіля! Звідки береться така сума?

У першу чергу автостраховка. Оформляти її необхідно щорічно, а коштує вона 4-7% від ціни авто. Ще 0,5 – 1% – це страховка життя господаря автомобіля. Плюс збори в пенсійний фонд (ще три відсотка), зареєструвати у МРЕВ, нотаріально оформити заставу та інші первинні формальні.

Ну і до того ж, переплата по кредиту (реальна сума, віддана банку – наприклад при ставці 10 відсотків річних за сім років може набігти приблизно 50% більше, ніж сума самого кредиту!) … Також не варто забувати про перший внесок!

У результаті приблизно 25% вартості авто виплачувати необхідно відразу ж. Тому часто рішення «чи варто брати автокредит» відмітається негайно через занадто великий первісної виплати!

Є і ряд інших аргументів. Автомобілі в середньому дешевшають на 20 відсотків за три роки. І якщо ти маєш ці 25 відсотків від вартості автомобіля, які були б в якості початкового внеску, то їх можна покласти в банк приблизно під 17 відсотків річних, і потроху цей депозит поповнювати. У підсумку, за 4-5 років вельми реально накопичити на цей же автомобіль, при цьому, не переплачуючи цілих 60 відсотків його вартості!

Всі заявляють: авто в кредит брати не варто! Це робити треба, якщо машина необхідна прямо зараз.

Іпотечний кредит

Це означає довгостроковий кредит на купівлю нерухомості. І відсоток досить високий (у Україні – приблизно 25%, в Росії – приблизно 12%), термін може бути дуже навіть довгий (до 30 років), і суми великі.

Необхідна застава (а часто люди, які мріють про свій власний житло, нехай і в кредит, мають небудь рівне за ціною цього житла – наприклад, іншу нерухомість?).

І до того ж, велика частина банків наполягає на виплаті початкового внеску, що досягає 50%!

Але правда, ряд банків можуть надати менш жорсткі умови для молодих сімей, але іпотека все ж продовжує залишатися важким фінансовим тягарем для середнього класу нашого суспільства.

З цієї причини на іпотеку вирішуються далеко не всі. Як це не здасться дивним, але часто буває дешевше просто знімати квартиру такої ж площі, ніж виплачувати іпотеку! І до того ж не можна відмітати ризик, що у вас не буде можливості виплачувати …

Тому економічно правильною відповіддю в цій ситуації буде наступний: іпотечний кредит брати не варто. Але економічно правильний – зовсім не означає, що правильний абсолютно! Чому?

  • У першу чергу, своє, а не знімне житло передбачає абсолютно іншу якість життя. Своє – воно і є своє, нехай і з переплатою.
  • У другу чергу, для деяких сімей іпотека, нехай навіть на таких «драконівських» умовах є майже єдиним шансом обзавестися цим самим житлом (не накопичувати цю суму десятки років, щоб у підсумку зробити покупку, але вже, будучи пенсіонером).

chi varto brati kredit avtokredit ipoteku 2 1 Чи варто брати кредит, автокредит, іпотеку?

З цієї причини ми не будемо відмовляти вас геть від іпотечного кредиту – необхідно просто ретельно зважувати свої «за» і «проти»!

Кредит на розвиток бізнесу

Цей вид кредиту бувають беззаставними і заставним. Термін такого кредиту буває до десяти років. Ставка по відсотку приблизно 12 відсотків у доларах.

Якщо у тебе є свій бізнес план (банк може зажадати його), ти реально розумієш, коли твій бізнес почне приносити доходи, в курсі можливих ризиків – то такий кредит брати варто. Але якщо ти мрієш про щось такому собі, але вважаєш, що почнеш діяти, а потім вивчати ринок, коли отримаєш гроші, то ризикувати не варто!

Загалом, це стосується будь-якого виду кредитів – чим точніше ти розумієш, для чого він тобі потрібен, то краще приймеш рішення: чи варто брати тобі кредит, або ж краще почекати і підкоп? Також можна прочитати статтю, як знайти початковий капітал на нашому сайті.

І тут найменше слухайте всяку рекламу – в рекламі тобі, звичайно ж скажуть, що брати кредит коштує!


Category: Бизнес и финансы

Comments (Прокоментуй!)

There are no comments yet. Why not be the first to speak your mind.

Leave a Reply